Пенсія, яку Ви б хотіли отримувати

Пенсія, яку Ви б хотіли отримувати

 

Приблизно третину життя людини припадає на пенсію.

Хто з нас серйозно замислювався над тим, як житиме на пенсії: чим займатися, скільки коштів нам буде достатньо для життя і який при цьому буде рівень нашого доходу?

Пропонуємо розглянути три варіанти доходності на пенсії і поміркуємо, що необхідно для того, щоб у пенсійному віці жити за обраним сценарієм

 

Зауважимо такі важливі моменти: 

  • Статистичні дані за 2019 рік взяті з сайту Міністерства Статистики та Пенсійного фонду України.
  • Під «Доходом домогосподарства» мається на увазі дохід родини пенсіонерів з 2-х осіб.
  • Під доходом мається на увазі сума після оподаткування.
  • При розрахунку враховано, що на накопичувальну пенсію особа здійснює внески у розмірі 3% протягом усього періоду трудової діяльності.
  • Для розрахунку в усіх випадків використовується середня державна пенсія за 2019 рік (3 000 грн).*
  • Під час проведення даного дослідження враховуються законодавство, фактори та поточна сума державної пенсії, актуальні на момент проведення розрахунку. Усі вони не є постійними і залежать як від припущень, так і від можливих змін в майбутньому (пенсійний вік, розмір державної пенсії, рівень доходності і оподаткування);
  • Накопичувальна пенсія виплачується протягом мінімум 10 років (120 виплат, якщо виплата здійснюється щомісяця).

Звичайна (безпечна) пенсія

Дохід домогосподарства 10 000-11 000 грн/місяць**

Ви зможете:

  • мати достатньо пенсії для купівлі продуктів харчування, найнеобхідніших товарів;
  • виїжджати на короткі подорожі по країні;
  • готувати будь-які страви вдома, але вкрай рідко відвідувати кафе та ресторани.

 

Приклад 1

40-річний стаж роботи, заробіток протягом цього періоду до 10 000 грн/міс дають можливість накопичити на додаткову пенсію, розмір якої 7 800 грн/міс. Якщо додати середню державну пенсію в розмірі близько 3 000 грн/міс, то загальна сума доходу на пенсії складатиме мінімум 10 000-11 000 грн. Такий рівень пенсійного забезпечення потрапляє у межі «безпечної пенсії».

Комфортна пенсія

Дохід домогосподарства 11 000 – 18 000 грн/місяць

Ви зможете:

  • відчувати себе фінансово комфортно, дозволити витрати на лікування;
  • виїжджати на довгі подорожі по країні, в якій ви живете або здійснювати 1-2/рік подорожей за кордон;
  • відвідувати кафе та ресторани 7-8 разів/рік.

 

Приклад 2

40-річний стаж роботи і заробіток протягом цього періоду 10 000 – 20 000грн/міс дають можливість накопичити на додаткову пенсію, розмір якої 7 800-15 000 грн/міс. Якщо додати державну пенсію в розмірі близько 3 000 грн/міс, то загальна сума доходу на пенсії складатиме, в середньому, 11 000-18 000 грн. Такий рівень пенсійного забезпечення потрапляє у категорію «комфортна пенсія».

Розкішна пенсія

Дохід домогосподарства понад 20 000 грн/місяць

Ви зможете:**

  • Забезпечувати не лише необхідні групи товарів, а і дозволяти купувати більш дорогі речі (меблі, ремонт);
  • частіше подорожувати;
  • відвідувати ресторани разом зі своєю родиною.

 

Приклад 3

40-річний стаж роботи і заробіток протягом цього періоду від 20 000 грн/міс (для розрахунку візьмемо 30 000 грн/міс) дають можливість отримувати накопичувальну пенсію у розмірі 23 000 грн/міс. Якщо додати державну пенсію в розмірі близько 3000 грн/міс, то загальна сума доходу на пенсії складатиме, в середньому, 26 000 грн/міс. Такий рівень пенсійного забезпечення потрапляє у категорію «розкішна пенсія».

Відповідно до наявної інформації, домогосподарства з «комфортною» пенсією (Приклад 2) витрачають понад 70% доходу на такі витрати, як продукти харчування, сплата за житло, одяг/взуття, ліки****. Решту доходів вони можуть відкласти на подорожі, більш дороге лікування, відвідання кафе з родиною.

Якщо Ви щасливі жити більш ощадливо, ресторани та європейські свята не для Вас, то «безпечна» пенсія – Ваш варіант.

Хороша новина полягає у тому, що Вам не потрібно здійснювати накопичення самостійно. Внесок Вашого роботодавця становить велику частину Вашої пенсії та полегшує процес накопичення.

Проте, якщо Вам ближче варіант «комфортної» або «розкішної» пенсії, тоді потрібно почати накопичувати на неї заздалегідь.

 

Розглядаючи варіанти, розмір якої саме пенсії Вас задовільнить, важливо враховувати свої реальні доходи та витрати, зокрема, такі чинники:

  • наявність суттєвих кредитів (на квартиру, будинок, землю, бізнес і т. д.);
  • користування громадським транспортом чи власним автомобілем;
  • вищий розмір державної пенсії, вищий за середній;
  • необхідність утримання дітей, батьків, інших родичів;
  • наявність інших заощаджень чи збережень або інших суттєвих статтей витрат;
  • бажання частіше відвідувати ресторани та їздити у відпустки чи здійснювати більш дорогі подорожі.

Візьміть на себе контроль над своїм пенсійним плануванням сьогодні – використовуйте наш ілюстратор пенсійних виплат при обранні пенсії на різний строк: 10, 15 або 20 років.

Наведені цифри відображають діючі правила схеми, законодавство та фактори, а також поточну суму Державної пенсії. Усі вони залежать від можливих змін в майбутньому і залежать від припущень, наприклад, якщо ви є активним членом схеми до 65 років (поточний нормальний пенсійний вік схеми, який буде зростати в майбутньому, в цілому відповідно до збільшення до вік державної пенсії).

Відгуки та пропозиції щодо :